Через “тригерні слова” українці масово втрачають доступ до карток: список
13:00 27 Жовтня, 2025
Українці дедалі частіше стикаються з тим, що їхні банківські рахунки блокуються без попередження. Людина дізнається про це випадково — коли не може розрахуватися карткою або зняти гроші. Причина — посилення фінансового моніторингу, який тепер працює автоматично.
Чому банк може заблокувати ваш рахунок
Рішення приймає не працівник банку, а програма. Алгоритм аналізує всі надходження та витрати клієнта. Якщо система бачить щось незвичне — спрацьовує блокування.
Найчастіші причини:
• надходження коштів, що не відповідають задекларованим доходам;
• регулярні перекази від різних осіб — навіть дрібні суми;
• ознаки торгівлі криптовалютою або обмінів через p2p;
• часте зняття великих сум без пояснень;
• ігнорування запитів банку або подання неправдивих документів.
Слова-“тригери” у призначенні платежів
Навіть текст, який ви пишете у полі “Призначення”, може стати підставою для перевірки.
Нижче — приклади формулювань, які автоматично викликають підозру:
| Формулювання | Як сприймає банк |
| “за крипту”, “crypto”, “BTC”, “обмін” | можлива участь у нелегальних операціях з криптою |
| “за товар”, “за послугу” (без ФОП) | неофіційна комерційна діяльність |
| “повернення боргу” (регулярно) | підозра на приховані фінансові операції |
| “допомога”, “ставка”, “донат” | невизначене джерело коштів |
| “комісія”, “гонорар”, “фріланс” | підприємницька діяльність без реєстрації |
Експерти радять уникати надмірної конкретики. Якщо надсилаєте гроші знайомим — краще вказати нейтральне призначення або взагалі залишити поле порожнім.
Що робити, якщо картку вже заблоковано
Банк має право вимагати документи, що підтверджують джерело коштів. Зазвичай просять:
• податкову декларацію або довідку ОК-5 / ОК-7;
• довідку з роботи про офіційний дохід;
• документи на спадщину чи продаж майна.
Якщо докази не надати, рахунок можуть закрити остаточно.
