Кредитная карта: как выбрать и пользоваться
11:17 10 Серпня, 2023
Кредитные карты – отличная альтернатива быстрым кредитам наличными. Они более дешевые по процентным ставкам, более удобны в использовании и более выгодны. Поэтому если уже встал вопрос кредитования на относительно небольшую сумму, сначала следует обратить внимание именно на это кредитный продукт.
Не пользуешься – не платишь
Пожалуй, наибольшее преимущество кредитных карт, которое отличает их от займов наличными– свобода выбора. Факт оформления кредитной карты не означает, что клиент автоматически берет кредит и должен платить проценты. Начисление последних начинается только тогда, когда были потрачены первые средства за счет кредитного лимита. Причем проценты начисляются лишь на фактически потраченную сумму.
Проще говоря, с кредиткой в кармане можно ходить сколько угодно, не тратя ни копейки на ее обслуживание. А если учесть еще и льготный период, в течение которого проценты начисляются по сниженной ставке, близкой к нулю, получается, что более выгодного кредитного предложения не найти.
Большинство банков устанавливают срок льготного периода в рамках одного месяца. Но некоторые делают предложения щедрее, к примеру льготных дней больше на Юнекс Банк – аж 62. Такие же показатели можно найти и у нескольких других банков.
Считай правильно
Льготный период по кредитной карте – очень востребованная опция среди заемщиков. Однако большинство понятия не имеет, как правильно ее использовать. Отсчет льготных дней начинается в момент первой траты кредитных средств, а завершается в установленный день внесения обязательного платежа. Следовательно, если начать тратить деньги с кредитного лимита за день, до срока платежа, льготный период сократится почти на целый месяц. Эту тонкость нужно учитывать: лучше подождать пару дней и совершить покупку сразу после наступления срока внесения обязательного платежа. В таком случае срок льготного периода будет максимальным.
Совершенно напрасно украинцы в большинстве своем игнорируют и другую важную характеристику кредитных карт – размер минимального платежа. Для большинства он имеет куда большее значение, чем даже процентная ставка по кредитной карте. Исходя из этого параметра банк рассчитывает минимальную сумму, которую заемщик должен внести в «платежную дату», чтобы не получить штрафов по кредитной карте.
Чаще всего он колеблется в пределах 4-8% от суммы фактической кредитной задолженности. Но на рынке есть и более приятные предложения. Скажем в том же Юнекс Банке минимальный процент погашения составляет всего 3%. То есть если владелец кредитной карты потратил из кредитного лимита 10 000 гривен, каждый месяц 25 числа он должен погасить банку минимум 300 грн тела кредита. Можно и больше – никаких ограничений нет, но меньше нельзя.
Фишки и бонусы
Очевидно, что главная функция кредитной карты – кредит. Но не стоит пренебрегать дополнительными возможностями, которые предлагают банки. К примеру, довольно редкое явление в последнее время – процент на остаток. Конечно, ни один банк не станет начислять депозитные проценты на кредитные средства. Но ведь и клиент не всегда пользуется лимитом. А получать дополнительные доходы в виде процентов только за то, что твои деньги хранятся на кредитной карте, как минимум приятно.
Аналогичное утверждение справедливо и для кэшбека – вознаграждения, которое банк начисляет владельцу кредитной карты, когда тот рассчитывается ею в магазинах. Не все банки предлагают такую опцию, а те, что предлагают, обычно ограничивают рамки программы товарными категориями или вовсе не начисляют кешбек за покупки за счет кредитных средств. Потому, выбирая кредитную карту, нужно обращаться внимание и на этот момент: в идеальном случае банк вообще не ограничивает категории кэшбека и начисляет его даже при расчетах кредитной картой за счет лимита.
